.png)
.png)
ייעוץ בהשקעות מתקדמות ואלטרנטיבות לשוק ההון
השקעות המנוהלות מחוץ לשוק ההון, על מנת להקטין סיכון ולהביא לתשואה חיובית גם בזמן ירידות בשוק ההון, מתוך מטרה לאזן את התיק ולפזר את הסיכון.
עולם ההשקעות האלטרנטיביות מציע קשת רחבה של אפשרויות השקעה במתאם נמוך מאוד לשוק ההון. תחת הכותרת "השקעה אלטרנטיבית" ניתן למצוא אפשרויות רבות ומגוונות כגון קרנות נדלן, הלוואות חברתיות, קרנות המשקיעות בתשתיות ואנרגיה ירוקה, טכנולוגיה ועוד. רוב ההשקעות האלטרנטיביות אינן נגישות לציבור המשקיעים באופן ישיר בגלל שסכומי הההשקעה המינימלים הנם גבוהים. שילוב השקעות אלטרנטיביות הנו חשוב במיוחד בגלל המתאם הנמוך לשוק והגנה על פורטפוליו ההשקעות במקרה של ירידות. בנוסף, הנזילות בתחום זה מוגבלת ולכן חשוב לבחון את הקצאת הנכסים בקפידה, מתוך ראייה ארוכת טווח.
תכנון פיננסי הוליסטי לתא המשפחתי
תכנון שנועד לספק לכל תא משפחתי תשתית כלכלית רחבה ויציבה אשר תלווה אותו לכל אורך החיים.
באמצעות תהליך זה, המתכנן הפיננסי עושה מיפוי של כספי הלקוח ובני משפחתו, ובונה תוכנית אסטרטגית מקיפה וארוכת טווח ביחס למכלול הצרכים הכלכליים, הקבועים והמשתנים, של התא המשפחתי. הוא כולל את הגדרת היעדים הכלכליים ובניית והאסטרטגיה להשגתם, הרכבת תמהיל השקעות, מיחזור הלוואות קיימות ובמידת הצורך מינוף מקורות ההון, יצירת מעטפת ביטוחית וניטרול כפל ביטוחים, תכנון יצירתי וניצול מקסימלי של הטבות מס, חיסכון בעלויות ניהול, תכנון פרישה והעברת עושר בין דורית. שרטוט הפרופיל הפיננסי של התא המשפחתי מאפשר להגדיר על פני ציר הזמן יעדים ברי השגה, ובכך להתאים את התכנון בצורה המיטבית לתא המשפחתי של הלקוח, זאת ביחס למצבו הנוכחי והיעדים שהוא שואף להשיג.
תכנון פנסיוני ותיקוני מס מורכבים
העליה בתוחלת החיים וגידול יוקר המחיה, הביאו להעלאת גיל הפרישה באופן הדרגתי, ובמקביל, צפויים להביא לקיטון הקצבה החודשית שנקבל בפנסיה.
ולכן, עלינו לתכנן כבר עכשיו כיצד להשתמש בהטבות המס המוצרים הפיננסיים העומדים לרשותנו על מנת להגדיל את הקצבה החודשית או להקטין את המס שאנו צפוים לשלם. דוגמאות לכך הן קופת גמל להשקעה במעמד עצמאי אשר מאפשרת לנו לבצע חיסכון ברמה חודשית או שנתית, ולקבל החל מגיל 60 את הכספים כקצבה חודשית, פטורה ממס.
בנוסף, סעיף 125 ד' מאפשר לבני הגיל השלישי ליהנות מתקרת פטור ממס של עד 15,000 ₪ ליחיד, ושל 18,360 ₪ לזוג. גם עצמאים יכולים להנות מהטבות מס, כגון הפקדה לקרן השתלמות, כאשר הפטור ממס רווחי הון עומד על 20,520 ₪. דוגמא נוספת - בעת מעבר בין עבודות או בעת פרישה נוכל להנות מתקרה שנתית ומענק פרישה פטור ממס לכל שנת עבודה בגובה 13,750 ש"ח.
ניהול ההון המשפחתי והעברה בין דורית
שמירה על ההון המשפחתי היא נושא שמעסיק כל משפחה, ללא קשר להיקף נכסיה. מטרתה לשמור על אחדות המשפחה ולהימנע ממחלוקות והגעה לבתי משפט.
נכסים ומקורות הון שנצברו במהלך השנים ומתוכננים לעבור לדורות הבאים מהווים אתגר מורכב הכולל היבטים פיננסיים, משפטיים, מיסויים ולא אחת גם אישיים. כאשר מדובר ממשפחות אמידות, המחזיקות בהיקפי הון משמעותיים, מתחדד הצורך בתכנון מוקדם על מנת להבטיח את העברתם באופן אפקטיבי ובהתייחס לשיקולי המס בצד הוראות החוק.
תהליך של תכנון פיננסי מקדים הוא הפתרון האופטימלי, הכולל בין היתר, איתור ומיפוי מקורות ההון, הגדרת הצרכים והדרישות, וביצוע תכנון מס יצירתי. כאשר מדובר בנכסים ומקורות הון בהיקפים משמעותיים, המתכנן הפיננסי מערב גורמים נוספים וביניהם עורכי דין, רואי חשבון, ויתר אנשי מקצוע בהתאם לצרכים ולאתגרים.
